Menelisik Industri Perbankan di Indonesia

Ditulis oleh: Akmal Ramadhan A | Editor: Dento Budijaya Putra 

Binaartha.com - Industri perbankan di Indonesia merupakan salah satu sektor yang penting bagi perekonomian nasional. Industri perbankan berperan dalam intermediasi keuangan, yaitu menyalurkan dana dari pihak yang memiliki surplus dana (nasabah penyimpan) kepada pihak yang membutuhkan dana (nasabah peminjam). 
Industri perbankan di Indonesia terdiri dari dua jenis, yaitu bank umum dan bank perkreditan rakyat (BPR). Bank umum memiliki modal yang lebih besar dan dapat memberikan berbagai produk dan layanan keuangan, seperti simpanan, pinjaman, dan jasa-jasa keuangan lainnya. BPR memiliki modal yang lebih kecil dan fokus pada pemberian kredit kepada UMKM.
​ 
Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah bank umum di Indonesia pada tahun 2023 adalah 137 bank, sedangkan jumlah BPR adalah 1.547 bank. Total aset industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 mencapai Rp2.472,3 triliun. 

Kinerja Industri Perbankan 
Kinerja industri perbankan di Indonesia secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari pertumbuhan aset, laba bersih, dan rasio-rasio keuangan yang stabil. 
Pertumbuhan aset industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 mencapai 11,4%. Pertumbuhan ini terutama didorong oleh pertumbuhan kredit dan dana pihak ketiga (DPK). 
Pertumbuhan laba bersih industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 mencapai 12,4%. Pertumbuhan ini terutama didorong oleh peningkatan margin bunga bersih (NIM) dan efisiensi biaya. 

Rasio-rasio keuangan industri perbankan Indonesia pada tahun 2023 juga menunjukkan kondisi yang sehat. Rasio kecukupan modal (CAR) industri perbankan Indonesia mencapai 24,4%, jauh di atas batas minimum yang ditetapkan oleh OJK sebesar 8%. Rasio kredit bermasalah (NPL) industri perbankan Indonesia juga terjaga di level 3,2%, jauh di bawah batas kewajaran yang ditetapkan oleh OJK sebesar 5%. 
​
Tantangan Industri Perbankan 
Meskipun kinerja industri perbankan secara umum cukup baik, industri perbankan di Indonesia juga menghadapi beberapa tantangan, antara lain:

• Persaingan yang semakin ketat  Industri perbankan di Indonesia saat ini semakin kompetitif. Hal ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah pemain, baik dari bank-bank besar maupun bank-bank kecil. 
• Perubahan perilaku konsumen. Perilaku konsumen di industri perbankan juga semakin berubah. Konsumen saat ini semakin menuntut kemudahan, kecepatan, dan kenyamanan dalam bertransaksi perbankan. 
• Teknologi yang semakin berkembang Teknologi yang semakin berkembang juga menjadi tantangan bagi industri perbankan. Bank-bank perlu terus berinovasi untuk mengadopsi teknologi baru agar dapat bersaing dengan pemain-pemain baru yang berbasis teknologi. 

Peluang Pengembangan Industri Perbankan 
Industri perbankan di Indonesia memiliki peluang yang besar untuk berkembang. Hal ini didukung oleh faktor-faktor berikut: 

• Pertumbuhan ekonomi yang terus meningkat. Pertumbuhan ekonomi yang terus meningkat akan mendorong peningkatan kebutuhan akan jasa-jasa perbankan. 
• Perkembangan ekonomi digital. Perkembangan ekonomi digital juga akan membuka peluang baru bagi industri perbankan. Bank-bank dapat memanfaatkan teknologi digital untuk memberikan layanan perbankan yang lebih inovatif dan efisien. Industri perbankan di Indonesia merupakan sektor yang penting bagi perekonomian nasional. Industri perbankan memiliki peran yang strategis dalam intermediasi keuangan dan mendukung pertumbuhan ekonomi. 

Kinerja industri perbankan di Indonesia secara umum cukup baik. Namun, industri perbankan juga menghadapi beberapa tantangan, seperti persaingan yang semakin ketat, perubahan perilaku konsumen, dan teknologi yang semakin berkembang. Industri perbankan di Indonesia memiliki peluang yang besar untuk berkembang. Hal ini didukung oleh faktor-faktor seperti pertumbuhan ekonomi yang terus meningkat dan perkembangan ekonomi digital. 

Kinerja Emiten Perbankan 
Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per September 2023, bank dengan portofolio terbesar di Indonesia adalah Bank Mandiri, dengan total aset mencapai Rp1.479,8 triliun. Bank Mandiri juga merupakan bank dengan NPL terkecil di Indonesia, yaitu sebesar 2,3%. 
 
 Berikut adalah daftar 10 bank dengan portofolio terbesar di Indonesia, beserta NPL-nya: 

Bank Mandiri ( BMRI ) memiliki portofolio terbesar di Indonesia karena memiliki jaringan yang luas, baik di dalam negeri maupun di luar negeri. Bank Mandiri juga memiliki cakupan produk dan layanan yang lengkap, mulai dari simpanan, pinjaman, hingga jasa-jasa keuangan lainnya. 

Baca Research :  BMRI Nov2023
 
Bank Mandiri juga memiliki NPL terkecil di Indonesia karena memiliki manajemen risiko yang baik. Bank Mandiri menerapkan berbagai kebijakan dan prosedur untuk mengelola risiko kredit, seperti penilaian kelayakan kredit yang ketat, monitoring kredit yang intensif, dan penanganan kredit bermasalah yang tepat. 
Berikut adalah beberapa faktor yang dapat mempengaruhi portofolio dan NPL suatu bank: 

• Ukuran bank Bank yang lebih besar umumnya memiliki portofolio yang lebih besar. Hal ini karena bank besar memiliki jaringan yang lebih luas dan cakupan produk dan layanan yang lebih lengkap. 
• Kualitas manajemen.Manajemen yang baik dapat mengelola portofolio dan NPL dengan lebih baik. Manajemen yang baik akan menerapkan berbagai kebijakan dan prosedur untuk mengelola risiko kredit, seperti penilaian kelayakan kredit yang ketat, monitoring kredit yang intensif, dan penanganan kredit bermasalah yang tepat. 
• Kondisi ekonomi. Kondisi ekonomi yang stabil umumnya akan mendorong pertumbuhan portofolio bank. Hal ini karena adanya peningkatan kebutuhan akan jasa-jasa perbankan. 
• Persaingan. Persaingan yang semakin ketat dapat mendorong bank untuk memperketat penyaluran kredit. Hal ini untuk mengurangi risiko kredit bermasalah. 

 
Bagi Anda yang ingin mulai investasi saham, Anda bisa transaksi dengan Binaartha Online Trading di Apple Store dan Google play, ayo peroleh keuntungan dari investasi saham sekarang juga. 
 
#WinWithUs #BinaarthaSekuritas #BinaarthaOnlineTrading ​.